Памятка для заемщика

Если Вы решили взять кредит, Управление Роспотребнадзора по РС(Я) напоминает, что перед тем, как подписать договор, необходимо тщательно изучить его.

Особенно необходимо обратить внимание на взимание банком различных комиссий (за ведение ссудного счета, за выдачу комиссии, за досрочное погашение кредита, за кассовое обслуживание ит.п.), которые являются неправомерными.  Также следует отметить, что существует такой вид кредитного договора, который называется – смешанным. Данный договор является договором, который включает в себя элементы договора банковского счета.

Банк открывает потребителю банковский счет, для погашения кредита путем зачисления на него и последующего списания с него денежных средств, и за эти услуги взимает ежемесячную комиссию.

Данная услуга является отдельной финансовой услугой, оказание которой также может быть предусмотрено соглашением сторон. Это значит, что Вы имеете право отказаться от нее. Если Вами уже заключен данный договор, то на основании ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ, согласно которой договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, Вы имеете право написать заявление в банк на расторжение договора банковского счета.

Заемщикам необходимо знать, что договор, согласно Гражданского кодекса РФ - это соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, т.е., заемщик вправе не согласится с условиями банка, и внести изменения в договор, путем подачи заявления в банк.

Также необходимо отметить, что Банк не вправе навязывать при заключении кредитного договора, заключить договор страхования жизни и здоровья, согласно ст. 927 ГК РФ личное страхование является добровольным. И выбор компании, с которой будет заключен договор страхования тоже стоит за Вами. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Неправомерно и включение в договор условия о передаче сведений, касающихся непосредственно самого заемщика третьим лицам, т.е. передача информации о заемщиках для взыскания долгов «коллекторам». Данное условие нарушает ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса РФ, ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности».

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с другими правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно  п.1 ст. 388 уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада,  операций по счету  и сведений о клиенте.

В соответствии со ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.  

Перечисленные условия договора противоречат действующему законодательству и ущемляют права потребителя.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если же между потребителем и банком возник спор, то потребитель вправе  обратиться в судебные органы для его разрешения.   

По факту включения условий, ущемляющих права потребителя, Управлением Роспотребнадзора банк может быть привлечен к административной ответственности в течении 1 года с момента заключения договора.